Program Ziarah Qariah Kolej Islam Darul Ridzuan Perak ke Kg Kinapulidan Ranau, Sabah

Kami bersyukur kepada Allah swt kerana dengan izin-Nya kg kinapulidan terpilih menjayakan Program Ziarah Qariah KIDR Perak sehari.

Program ini dengan kerjasama daripada Jabatan Hal Ehwal Agama Islam Negeri Sabah. Majlis ini telah dirasmkan oleh Y Bhg Datuk Hj Amri Aliaman Bin Suratman , pengarah JHEAINS.

Malaysia School Holidays for 2010

Malaysia School Holidays for 2010

Kalendar Persekolahan Tahun 2010

http://www.moe.gov.my/index.php?id=19&lang=my

Jadual Gaji Awam 2010

Financial Planning with ASB, OD and Credit Card

Since “Financial Planning with ASB, OD and Credit Card” become the most popular post in bebas-hutang.com for this moment, let me elaborate more how this financial planning help to clear your debt or improve your financial.In previous post, I did mentioned that if you don’t have any cash, apply for personal loan to settle your credit card debt. Some people would say, “Apply loan to settle credit card? Doesn’t make sense”. Actually I already proved that interest you need to pay with personal loan is much lower that credit card’s interest. See this post => How to settle credit card debt?

Now I’m going to show you how ASB and OD are working with personal loan.

Let’s say,
*Credit card debt/outstanding balance is RM5,000
*Apply personal loan RM10,000

Method 1 (ASB only)
Settle credit card debt with cash from personal loan. Invest balance RM5,000 into ASB.
Personal loan details:
*Loan amount = 10,000
*Interest per annum = 6.8% (from Bank Islam)
*Total loan for 5 yrs = 13,400
*Pay for interest = 3,400

ASB details:
*Starting investment = 5,000
*Return after 5 yrs = 7,439.34

Method 2 (ASB + OD)
Apply personal loan RM10,000, debit into ASB, convert to Certificate, and apply for OD. Then settle credit card debt (RM5000) from cash in OD.
Personal loan:
*Pay for interest = 3,400

OD (Interest = BLR = 6.75% per annum):
*Pay credit card from your OD. OD outstanding balance = 10,000 – 5,000 = 5,000
*Date 1st, debit total income (husband & wife) 3,000 into OD account.
*Date 3rd, withdrawn 1,000 from OD for daily expenses.
*Date 13th, withdrawn 1,000 from OD for daily expenses.
*Date 23th, withdrawn 1,000 from OD for daily expenses.
*Interest calculation for 1 month
1st – 2nd   : Outstanding balance = (-5,000) + 3,000 = (-2,000)
: Daily interest = 0.37
3rd – 12th  : Outstanding balance = (-2,000) – 1,000 = (-3,000)
: Daily interest = 0.55
13th – 22th : Outstanding balance = (-3,000) – 1,000 = (-4,000)
: Daily interest = 0.74
23th – 30th : Outstanding balance = (-4,000) – 1,000 = (-5,000)
: Daily interest = 0.92

*Total interest for OD for 1 month = 21.08
*Repeat this for 5 yrs. Total interest after 5 yrs = 1,294.93

ASB:
*Dividend from starting amount 10,000 (certificate) after 5 yrs = 4878.69

Profit/lost after 5 yrs
Method 1 = 7,439.34 – 3,400 = 4039.34
Method 2 = 4878.69(ASB) – 3,400(PL) – 1,294.93(OD’s interest) + 5000(OD) = 6478.69 5183.76

By apply Method 2, your cash increase to RM6478 RM5183.76 compare to RM4039 if you just invest into ASB. With this simple example, you could understand now what people says, “money makes money”.

If you using ASB+OD+CC as what I’m practicing, you could create more money and maximize your saving.

Note: All calculation above is just an example and I won’t guaranty if you don’t get exactly amount as above. Its also not a guide for you to do financial planning. Advise you to looking for a Financial Planner/Advisor for proper planning based on your financial status. (I’m not certified financial planner/advisor…just a financial maniac . But feel free to ask and I’m happy to help with my small knowledge.)

Pengurusan Kewangan 3 :ASB + OD + CREDIT CARD

Mungkin sudah ramai mendengar mengenai perancangan kewangan (financial planning) dengan ASB, OD (Overdraft) dan kad kredit. Bagaimana melaksanakannya? Adakah benar2 dapat menyelesaikan masalah kewangan kita?Pertama kali aku dengar mengenai 3 perkara ini adalah dari sahabat aku. Memandang sahabat aku tu bukan mempraktikan sendiri, tetapi hanya dapat tahu dari orang lain, jadi dia tak dapat ceritakan dengan jelas bagaimana perancangan kewangan ini boleh dilaksanakan dengan 3 tools ni. Jadi aku buat research sendiri di internet. Hasilnya aku rumuskan seperti dibawah.

1. Sediakan duit dalam ASB. Sekiranya tidak ada saving, apply personal loan, dan duit dari personal loan itu dimasukkan semuanya ke ASB.
2. Tukarkan ASB ke Sijil. Kemudian apply OD dengan Sijil ASB tersebut.
3. Bila OD dah approve, settlekan semua major loan.
4. Seterusnya, pada setiap bulan, masukkan semua gaji ke OD.
5. Beberapa hari selepas itu, keluarkan 30%-40% berbanding gaji anda dari OD dan masukkan ke ASB.
6. Guna kad kredit untuk perbelanjaan rumah atau harian dan mesti digunakan diantara SD (Statement Date) dan DD(Due Date).
7. Bayar amaun kad kredit yang telah digunakan pada bulan depan menggunakan OD.
8. Ulang langkah 1 hingga 7 setiap bulan.

Betul ke boleh dipraktikan dan boleh berjaya? Aku cuba buat detail figure, guna gambarajah, guna Excel, tapi masih tak dapat buat perancangan secara detail. Dari pemahaman aku, perancangan kewangan sepatutnya berbeza bergantung kepada status kewangan seseorang itu. Jadi aku harus tidak mengambil bulat2 apa yang aku dapat di internet. Yang aku mahu adalah perancangan kewangan terperinci, beserta amaun dan date bagi setiap step. Jadi baru dapat memaksimakan ketiga-tiga tools tersebut.

Akhirnya, selepas menghadiri satu seminar, aku buat keputusan untuk assign seorang CFP sebagai financial advisor. Apa yang aku praktikan sekarang? Lebih kurang sama seperti yang aku jumpa di internet, tapi lebih terperinci.

1. Aku apply OD dengan sijil ASB. Benefit => Dividen ASB tetap dikira walaupun kesemua duit dalam ASB telah ditukar ke Sijil. Bermakna aku dapat menggunkan duit ASB aku dan dividen tetap dibayar….hebat!
2. Bulan Pertama : Bila OD approve, aku buat full settlement untuk balance kad kredit dan personal loan….settle 2 hutang aku. Benefit => Commitment hutang semakin kurang. Aku dah lepas dari interest kad kredit, 18% per year.
3. Buat cash advance dari kad kredit dan masukkan ke OD. Purpose => Untuk kurangkan interest dikenakan OD. Daily interest.
4. Gaji aku dimasukkan semua ke OD. Purpose => Untuk kurangkan interest dikenakan OD. Daily interest.
5. Perbelanjaan harian diambil dari OD. Bil-bil dan pembayaran bulanan lain juga dari OD menggunakan buku cek.
6. Bulan Kedua : Bayar kesemua amaun yang telah digunakan dari kad kredit sebelum DD menggunakan OD. Purpose => Untul mengelakkan profit charge dikenakan. Jadi duit kad kredit digunakan secara percuma dengan hanya caj pengeluaran dikenakan.
7. Buat cash advance dari kad kredit dan masukkan ke OD pada SD yang sama seperti bulan pertama.
8. Masukkan kesemua gaji ke OD.
9. Sebelum 30hb/31hb, keluarkan beberapa k dan dimasukkan ke ASB. Benefit => Sekarang aku boleh buat maksimum saving. Saving yang pertama ini adalah 60% lebih dari gaji aku.
10. Perbelanjaan harian diambil dari OD. Bil-bil dan pembayaran bulanan lain juga dari OD menggunakan buku cek.
11. Langkah2 ini akan diulangi setiap bulan

Apa yang aku dapat? At least, 2 hutang aku dah selesai. Dalam masa yang sama, dividen akan masih dikira dari amaun yang telah ditukarkan ke Sijil. Dah aku boleh saving 60% dari gaji aku. Tak pernah terfikir dengan ciri2 berbeza yang ada pada ASB, OD dan kad kredit dapat membantu perancangan kewangan aku…kearah financial freedom.

Jadi jika anda berminat, aku advise anda dapatkan nasihat dari orang yang betul2 pakar dalam financial planning, atau cari CFP. Sebab sebelum aku jumpa CFP, aku ada buat gambaran kasar tentang financial planning aku, berdasarkan info di internet. Tapi apa yang financial advisor aku sarankan adalah benar2 berbeza.

Oleh itu aku nasihatkan dapatkan khidmat dari yang pakar. Kad kredit dan OD, kalau tak digunakan dengan betul, boleh membawa padah. Kalau anda hendak tahu serba sedikit, saya bersedia untuk kongsi, tapi bukan untuk merancang kewangan anda secara terperinci.

Sekarang saya sedang dalam proses seteruanya, iaitu refinancing rumah…untuk memaksimakan cash dalam tangan. Akan saya kongsi dari semasa ke semasa.

Keyword: perancangan kewangan, overdraft rhb, od asb, asb od, bebas hutang

http://www.bebas-hutang.com/?p=38

Majlis Penganugerahan Pelajar Cemerlang MPPC Sk Nunuk Ragang Ranau 2009

Syukur dipanjatakan le hadrat Illahi kerana dengan izinNya kami warga SK Nunuk Ragang berjaya menjayakan MPPC 2009 dengan jayanya. Walaupun banyak dugaan dan halangan semuanya dapat di atasi.

Majlis ini adalah untuk meraikan kejayaan murid dari Pra sekolah, tahun 1,2,3,4,5,6 dan bekas murid sekolah ini yang telah lulus dengan baik semasa UPSR tahun 2008.

Majlis ini di rasmikan oleh Penolong Kanan HEM SMK Matupang Jaya Ranau , En Jabilin Hadimin. Antara initpati ucapan beliau:

1. Pihak SMK Matupang Jaya berusaha untuk memasukkan pelajar dan menempetkan mereka dalam asrama.

2. Berusaha menjadi anak yg berguna kepada semua.

3. Kejayaan adalah dari diri sendiri, bukan kerana orang lain.

Ucapan Perasmian MPPC Sk Nunuk Ragang Ranau
Wakil Pengetua SMK Matupang Jaya, En Jabilin Hadimin
Pen Kanan Hem SMK Matupang Jaya Ranau

Ucapan Guru Besar SK Nunuk Ragang Ranau
En Joseph Gambisir

Ucapan Pengerusi YDP PIBG En Tadius Tapin

Murid-murid tekun mendengar ucapan perangsang

Puan Asmah Penolong Kanan Kokum

VIP MPPC 2009

En Libin Gakim dan Ustaz Suhailin

Ibu Bapa

Hadiah kepada murid yang berjaya

Ustaz Suhailin dan Pn Angelin Galitang Pen Kanan 1

Pn Manika dan Cik Pn Maltinah

Piala Kejuaraan Majlis Sukan Sekolah Malaysia Zon Timur 2010 menjadi milik SK Nunuk Ragang untuk Kali yg ke 4 berturut-turut

Antara guru yang bertungkus lumus melatih murid sek utk mengapai impian

Piala Johan Keseluruhan Olahraga MSSM Zon Timur yg di sumbangkan oleh YB Hj Masidi bin Manjun

Atlit perempuan C yg begitu komited dalam mencapai kejayaan

Walau kecil2 sama tinggi dgn piala ini , aku tetap naib johan 100m lelaki bawah 12 tahun.. kata Yusuf

Para atlit yang berjaya menawan piala kejuaraan yg tinggi dan berprestij ini...