ROLLING EMAS

TEKNIK ROLLING EMAS @ TEKNIK 30/70:
Fakta Graf emas 10 tahun 500 % kenaikan , purata1 tahun 50% .
Dengan Teknik ini boleh jana keuntungan dalam setahun hampir 100%
Perlu faham teknik gadaian/pajakan dengan AGRO BANK dahulu...
Jenis emas yang digunakan ialah 999
Emas adalah emas perhiasan
Dijamin tidak ada kena mengena dengan SKIM CEPAT KAYA
Risiko amat rendah hanyalah jika Bank tidak terima pajakan emas lagi.hehe
Modal dijamin boleh dikembalikan jika tidak ingin lagi meneruskan teknik ini.
Tidak ada risiko penipuan atau emas palsu kerana pengesahan emas akan dibuat oleh Bank yang berkenaan sewaktu sistem pajakan dibuat.
Selain itu juga anda sendiri adalah pemilik sistem pajakan tersebut.
Emas yang dibeli adalah lebih murah daripada emas harga pasaran kerana terus dari Kilang.(Kurang dari RM 10 bagi 1gram berat banding harga pasaran)
Minimum harga emas yang ingin dibeli adalah RM 5,000.00 untuk membuat teknik ini

Contoh pengiraan:-
ANDA ada modal RM 20,000.00
Harga pasaran RM 208.00/g
Harga yang akan dibeli dari Kilang RM 195/g

Teknik yang digunakan
RM 20,000.00 * 3.5= RM 70,000.00 (pembayaran belum lagi dibuat)
RM 70,000.00 /195G= 358g (adalah nilai emas yang akan diperolehi)
358.g*195g= RM 69810 (adalah nilai emas yang perlu dibayar setelah sistem pajakan dibuat kepada dealer)
358g*208 =RM 74464.00 (adalah harga sebenar emas yang akan dipajak)

Sistem pajakan dibuat bagi nilai 70%:
RM74464* 0.7%= RM 521259 (Duit ini perlu diserahkan kepada dealer terus.
RM 69810-RM 52125= RM17,685.00 (Adalah jumlah sebenar yang perlu dibayar pada hari pertama Teknik ini dibuat)
RM 20,000.00 -RM 17685.00= RM 2314.00 (Merupakan keuntungan pada hari pertama Teknik ini dilakukan).

Katalah pelaburan yang kita buat hanyalah bersandarkan keuntungan 30% sahaja. (sedangkan keuntungan purata adalah 50% setahun)
Berdasarkan 30% kenaikan sahaja UNTUK TEMPOH SETAHUN:

RM 74464*1.3%=96083.2(Harga terbaru emas)
96083.2*0.7=RM 67258.00 (Nilai emas yang akan dipajak semula)
RM67258-RM52159(Nilai Pajak sebelum)= RM 15099 (Keuntungan yang diperolehi

cara pengiraan upah simpan
RM 74464* 0.07= RM 5212.48/2 =2606 (Upah dalam masa 6 bulan).
Cara pembayaran upah simpan boleh dibuat dimasa Overlapping dilakukan.
Paling lama 11 bulan (3+2+1)

Keuntungan anda dalam 1 tahun:-
RM 15099.00- RM 2606=RM12493 (adalah keuntungan anda dalam tempoh 1 tahun berdasarkan keuntungan emas 30%)

Keuntungan keseluruhan
RM 12493+ RM 2314(keuntungan sehari)= RM 14,807.00
14807/17685=hampir 90%
Cuba bandingkan nilai yang anda laburkan pada hari pertama pajakan dibuat dengan kadar keuntungan keseluruhan yang anda perolehi:
1)Adalah lebih atau hampiri 90%
2) Mungkin ada perbezaan sedikit berkenaan dengan pengiraan upah simpan.
3) Sebenarnya tidak perlu menunggu sampai satu tahun. Ada rekod menunjukkan emas naik hampir 30 percen dalam masa 5 bulan sahaja.
4) setiap kali proses overlapping dibuat tarikh baru akan diperolehi makna kata surat pajak anda akan terus diperbaharui....
5) sistem ini lebih mudah untuk diurus dari sistem OD ..anda hanya perlu menunggu harga emas naik sahaja dan buat OVERLAPPING...
6) Tidak perlu takut kerana harga emas tidak pernah jatuh...
7) Risiko amat rendah .Cuma perlu stanbye duit untuk bayaran upah simpan sahaja.
8) jika nilai emas akan naik 30% anda tidak perlu takut lagi
9) Keuntungan yang diperolehi akan berterusan...

Financial Planning with ASB, OD and Credit Card

Since “Financial Planning with ASB, OD and Credit Card” become the most popular post in bebas-hutang.com for this moment, let me elaborate more how this financial planning help to clear your debt or improve your financial.In previous post, I did mentioned that if you don’t have any cash, apply for personal loan to settle your credit card debt. Some people would say, “Apply loan to settle credit card? Doesn’t make sense”. Actually I already proved that interest you need to pay with personal loan is much lower that credit card’s interest. See this post => How to settle credit card debt?

Now I’m going to show you how ASB and OD are working with personal loan.

Let’s say,
*Credit card debt/outstanding balance is RM5,000
*Apply personal loan RM10,000

Method 1 (ASB only)
Settle credit card debt with cash from personal loan. Invest balance RM5,000 into ASB.
Personal loan details:
*Loan amount = 10,000
*Interest per annum = 6.8% (from Bank Islam)
*Total loan for 5 yrs = 13,400
*Pay for interest = 3,400

ASB details:
*Starting investment = 5,000
*Return after 5 yrs = 7,439.34

Method 2 (ASB + OD)
Apply personal loan RM10,000, debit into ASB, convert to Certificate, and apply for OD. Then settle credit card debt (RM5000) from cash in OD.
Personal loan:
*Pay for interest = 3,400

OD (Interest = BLR = 6.75% per annum):
*Pay credit card from your OD. OD outstanding balance = 10,000 – 5,000 = 5,000
*Date 1st, debit total income (husband & wife) 3,000 into OD account.
*Date 3rd, withdrawn 1,000 from OD for daily expenses.
*Date 13th, withdrawn 1,000 from OD for daily expenses.
*Date 23th, withdrawn 1,000 from OD for daily expenses.
*Interest calculation for 1 month
1st – 2nd   : Outstanding balance = (-5,000) + 3,000 = (-2,000)
: Daily interest = 0.37
3rd – 12th  : Outstanding balance = (-2,000) – 1,000 = (-3,000)
: Daily interest = 0.55
13th – 22th : Outstanding balance = (-3,000) – 1,000 = (-4,000)
: Daily interest = 0.74
23th – 30th : Outstanding balance = (-4,000) – 1,000 = (-5,000)
: Daily interest = 0.92

*Total interest for OD for 1 month = 21.08
*Repeat this for 5 yrs. Total interest after 5 yrs = 1,294.93

ASB:
*Dividend from starting amount 10,000 (certificate) after 5 yrs = 4878.69

Profit/lost after 5 yrs
Method 1 = 7,439.34 – 3,400 = 4039.34
Method 2 = 4878.69(ASB) – 3,400(PL) – 1,294.93(OD’s interest) + 5000(OD) = 6478.69 5183.76

By apply Method 2, your cash increase to RM6478 RM5183.76 compare to RM4039 if you just invest into ASB. With this simple example, you could understand now what people says, “money makes money”.

If you using ASB+OD+CC as what I’m practicing, you could create more money and maximize your saving.

Note: All calculation above is just an example and I won’t guaranty if you don’t get exactly amount as above. Its also not a guide for you to do financial planning. Advise you to looking for a Financial Planner/Advisor for proper planning based on your financial status. (I’m not certified financial planner/advisor…just a financial maniac . But feel free to ask and I’m happy to help with my small knowledge.)

Pengurusan Kewangan 3 :ASB + OD + CREDIT CARD

Mungkin sudah ramai mendengar mengenai perancangan kewangan (financial planning) dengan ASB, OD (Overdraft) dan kad kredit. Bagaimana melaksanakannya? Adakah benar2 dapat menyelesaikan masalah kewangan kita?Pertama kali aku dengar mengenai 3 perkara ini adalah dari sahabat aku. Memandang sahabat aku tu bukan mempraktikan sendiri, tetapi hanya dapat tahu dari orang lain, jadi dia tak dapat ceritakan dengan jelas bagaimana perancangan kewangan ini boleh dilaksanakan dengan 3 tools ni. Jadi aku buat research sendiri di internet. Hasilnya aku rumuskan seperti dibawah.

1. Sediakan duit dalam ASB. Sekiranya tidak ada saving, apply personal loan, dan duit dari personal loan itu dimasukkan semuanya ke ASB.
2. Tukarkan ASB ke Sijil. Kemudian apply OD dengan Sijil ASB tersebut.
3. Bila OD dah approve, settlekan semua major loan.
4. Seterusnya, pada setiap bulan, masukkan semua gaji ke OD.
5. Beberapa hari selepas itu, keluarkan 30%-40% berbanding gaji anda dari OD dan masukkan ke ASB.
6. Guna kad kredit untuk perbelanjaan rumah atau harian dan mesti digunakan diantara SD (Statement Date) dan DD(Due Date).
7. Bayar amaun kad kredit yang telah digunakan pada bulan depan menggunakan OD.
8. Ulang langkah 1 hingga 7 setiap bulan.

Betul ke boleh dipraktikan dan boleh berjaya? Aku cuba buat detail figure, guna gambarajah, guna Excel, tapi masih tak dapat buat perancangan secara detail. Dari pemahaman aku, perancangan kewangan sepatutnya berbeza bergantung kepada status kewangan seseorang itu. Jadi aku harus tidak mengambil bulat2 apa yang aku dapat di internet. Yang aku mahu adalah perancangan kewangan terperinci, beserta amaun dan date bagi setiap step. Jadi baru dapat memaksimakan ketiga-tiga tools tersebut.

Akhirnya, selepas menghadiri satu seminar, aku buat keputusan untuk assign seorang CFP sebagai financial advisor. Apa yang aku praktikan sekarang? Lebih kurang sama seperti yang aku jumpa di internet, tapi lebih terperinci.

1. Aku apply OD dengan sijil ASB. Benefit => Dividen ASB tetap dikira walaupun kesemua duit dalam ASB telah ditukar ke Sijil. Bermakna aku dapat menggunkan duit ASB aku dan dividen tetap dibayar….hebat!
2. Bulan Pertama : Bila OD approve, aku buat full settlement untuk balance kad kredit dan personal loan….settle 2 hutang aku. Benefit => Commitment hutang semakin kurang. Aku dah lepas dari interest kad kredit, 18% per year.
3. Buat cash advance dari kad kredit dan masukkan ke OD. Purpose => Untuk kurangkan interest dikenakan OD. Daily interest.
4. Gaji aku dimasukkan semua ke OD. Purpose => Untuk kurangkan interest dikenakan OD. Daily interest.
5. Perbelanjaan harian diambil dari OD. Bil-bil dan pembayaran bulanan lain juga dari OD menggunakan buku cek.
6. Bulan Kedua : Bayar kesemua amaun yang telah digunakan dari kad kredit sebelum DD menggunakan OD. Purpose => Untul mengelakkan profit charge dikenakan. Jadi duit kad kredit digunakan secara percuma dengan hanya caj pengeluaran dikenakan.
7. Buat cash advance dari kad kredit dan masukkan ke OD pada SD yang sama seperti bulan pertama.
8. Masukkan kesemua gaji ke OD.
9. Sebelum 30hb/31hb, keluarkan beberapa k dan dimasukkan ke ASB. Benefit => Sekarang aku boleh buat maksimum saving. Saving yang pertama ini adalah 60% lebih dari gaji aku.
10. Perbelanjaan harian diambil dari OD. Bil-bil dan pembayaran bulanan lain juga dari OD menggunakan buku cek.
11. Langkah2 ini akan diulangi setiap bulan

Apa yang aku dapat? At least, 2 hutang aku dah selesai. Dalam masa yang sama, dividen akan masih dikira dari amaun yang telah ditukarkan ke Sijil. Dah aku boleh saving 60% dari gaji aku. Tak pernah terfikir dengan ciri2 berbeza yang ada pada ASB, OD dan kad kredit dapat membantu perancangan kewangan aku…kearah financial freedom.

Jadi jika anda berminat, aku advise anda dapatkan nasihat dari orang yang betul2 pakar dalam financial planning, atau cari CFP. Sebab sebelum aku jumpa CFP, aku ada buat gambaran kasar tentang financial planning aku, berdasarkan info di internet. Tapi apa yang financial advisor aku sarankan adalah benar2 berbeza.

Oleh itu aku nasihatkan dapatkan khidmat dari yang pakar. Kad kredit dan OD, kalau tak digunakan dengan betul, boleh membawa padah. Kalau anda hendak tahu serba sedikit, saya bersedia untuk kongsi, tapi bukan untuk merancang kewangan anda secara terperinci.

Sekarang saya sedang dalam proses seteruanya, iaitu refinancing rumah…untuk memaksimakan cash dalam tangan. Akan saya kongsi dari semasa ke semasa.

Keyword: perancangan kewangan, overdraft rhb, od asb, asb od, bebas hutang

http://www.bebas-hutang.com/?p=38

CIMB FlexiCash as OD’s Platform

Idea ni tercetus selepas dpt soalan dari Panel(Nazim) dlm post =>http://www.bebas-hutang.com/?p=43 . Dulu saya sendiri pernah apply…masa tu atas advise AI. Tapi lepas CIMB tak approve, terus tak hirau pasal tool ni. Tapi lepas Nazim timbulkan balik, dah nampak idea sedikit sebanyak camne nak rolling dgn tool ni.

Kepada yg tak boleh nak dapat personal loan dari bank2 lain, mungkin boleh jadikan ini sebagai option..atau pun yg saje nak tambah sijil ASB.

Based on info from Panel;
Flexicash punya term adalah seperti berikut
. Interest Rate = BLR + 6.1% = 12.05% (BLR = 5.95%)
Interest calculated on daily rest - monthly compounded
. Loan amount : 5 X Gaji
. Loan Period : Maximum 7 tahun
. Dibenarkan utk buat Pra-Pembayaran
. Look in period 24 bulan or penalti 3% early settlement.

Contoh;
Gaji = RM3,000
Loan amount = RM15k
Term loan = 5 years
Monthly payment = RM334

Dapat 15k => convert ke sijil ASB => apply OD

After 2 years;
*FlexiCash balance principal = RM10,050
*Keluarkan RM10,050 dari OD dan buat full settlement FlexiCash
Monthly payment RM334 tu guna untuk topup balik OD, atau masuk ke ASB.

Comparison;
*Jika continue byr FlexiCash selama 5 tahun,
Jumlah interest yg dibayar = RM5,042

*Jika buat full settlemet FlexiCash pda tahun ke-2, dan topup RM334 ke OD sehingga OD penuh semula,
Jumlah interest yg dibayar = RM3,067 (int FlexiCash utk 2 thn) + RM864(int OD sehingga OD penuh) = RM3,931 (boleh dikurangkan lagi dgn teknik masuk gaji dan guna CC)

Nampaknya still ade jalan untuk lari dari interest FlexiCash yg agak tinggi. Cuma ade concern sket pada BLR.
Walaun interest FlexiCash ni secara kasarnya nampak tinggi…iaitu BLR + 6.1% = 12.05%, tapi EIR nyer (EIR ~12.74%) lebih kurang sama saje dgn EIR bagi 6.5% fixed rate personal loan (EIR ~ 12.33%).

How much I could save

Pada yg dh pergi kelas, mesti pernah dgr cikgu2 OD pesan “kalau ade hutang kad kredit, dpt aje duit OD, wat full settlement”…sebabnya int CC ni lebih tinggi dari int OD…int CC 18% p.a., tapi int OD hanya 5.55% (skang BLR+0%)

sebenarnya dalam RM, beza int ni equivalent dgn berapa?

Let’s say hutang CC ade 5,000…seblum ni bayar min 5% jer setiap bulan…so monthly dlm RM250

Int bulanan CC bagi 5k dgn int 18% p.a. = RM75

kalau settlekan CC guna duit OD, ape akan jadi?

*dpt OD terus settlekan CC = 5,000
*kemudian apply sistem dlm Part 4
*dengan anggapan gaji bulanan 2k..dan sumer perbelanjaan gaji bulanan sebanyak 2k tu dapat di delaykan dgn guna 2 CC

dgn guna 2 CC, pada bulan pertama outstanding balance OD dh boleh dikurangkan kepada 3k berbanding 5k yg telah diguna utk settle CC…kemudian pada bulan ke-2 dan seterusnya, average oustanding lebih kurang 1k sebulan

abaikan bulan pertama, int bulanan OD bagi 1k dgn int 5.55% p.a. = RM4.63 => RM5 (ambil kira RM5 iaitu sebagai min commitment fee)

nampak tak kat sini…int bulanan CC tadi dpt RM75…tapi bile settlekan CC, dan berhutang dgn OD, int bulanan OD hanya RM5

75 => 5…wow!!

tak caya? cuba la buat kira2..tapi kira2 je tak cukup kot..kena wat lakaran sket…baru nampak camna nak jadi 1k je outstanding setiap bulan

ape2 pun calculation kat atas tu anggaran shj..walaupun mungkin kurang tepat, tapi perbezaan antara berhutang ngan CC dan OD memang ketara

Maximumkan ASB dari Overdraft….

http://www.pie2020.com/blog/2008/01/25/pengurusan-kewangan/maximumkan-asb-dari-overdraft/

Memandangkan ramai gak yang tanya tanya pasal kegunaan overdaft nie dengan lebih detaill … aku akan tunjukkan calculation dari kaedah OD…… cara kiraan nie mmg aku nak share masa TT … pasal senang nak terang kan … kalau korang tak pahamm .. terus jee aku leh terangg kan … tapi kalau kat sini … aku tak nak nampak kalau korang tak pahamm … apa yg aku takut.. korang silap paham jee … nanti korang buat lain pulak …. iskkk … abiss lak duit OD tu … heheheh ..

aku siap buat perenggann .. pasal kak aida dah tegurr… sakit mata dia baca .. pasal takde perenggan … sorry yerrkk kak … kita nak cepatt … kekadang main taip jee .. silap kee .. apa kee .. janji tak lari dari maksud yang aku nak sampai kan …. okay lah..sambung balikk ….

salah satu tujuan akaun OD nie .. kita leh buat utk maximum kan saving kita…. kata lah sebelum nie kita cuma saving RM300 sebulan…. kalau pakai method od nie .. kita leh saving RM500…. tu contoh jee .. jgn lee korang ikut bulat bulatt … pasal lain orang lain financial dia …. cash flow orang lainn…. tak sama …. so cam mana pun kena buat kira kira duluu … kalau orang yg jee belanja melebihi gaji …. dia kena guna kan OD utk support expenses dia …. tapi kalau orang tu mmg takde masalah kewangan … maksud nye gaji dia sentiasa cukupp … so dia leh guna kan OD tu utk max ASB….

contoh cam aku … tak perlu nak maximum ASB… pasal aku nye ASB dah max….cuma nak max kan akaun bini akujee ….. by bulan 4 nie..insya allah penuhh … that ’s why aku guna OD nie utk investment rumah aku …..bini aku suka lah tu aku tolong dia penuh kan savingg … tapi bukan dia leh gunaa …. of course aku akan cagar kan balik ASB tu utk dapat kan OD lagi .. .eheheh … so dia just dapat dividend jee lah …

aku kasi satu scenario seperti dibawah …kata lah kita ada ASB = 11k…. nie paling minimum… so OD akaun kita akan ada RM10450…… kata lah sebelum nie kita saving RM100…. so kita cuba simpan ASB kita RM200 dari kaedah OD niee … so dalam 1 thn.. kita akan guna kan rm2400…  aku suggest korang awal terus je lah keluar kan lump sum selama 1 thn tu … keluar kan terus rm2400 … terus masuk ke asb kita…….maksud nye thn 1 kita dah guna kan od tu sebanyak rm2400……kata lah dividend 10%…. senang aku nak kira…… so masuk thn ke 2… kita dpt dividend pada jumlah saving RM11k … plus RM2400… so total dividend ialah rm1349…so dividend nie kita kena lah masukkan balik dalam akaun OD kita………. repeat kan step tu sampai lah kita nampak balance akaun OD kita menurun.. pas tu dia naik balik pasal saving kita dah makin bertambahh … dah leh menampung pengeluaran setiap thn yg kita buat tu …… nampak kee tak apa yg aku cuba sampai …. ehehe .. tu yg aku tak prefer tulis kat sini … takut korang silap pahamm …. aku cuba simplify seperti kat bawah ….

 ASB = RM 11k ..

OD = RM10450 … (95% dari RM11k)

tu modal permulaan kita lahh.. assuming kita dpt dividend 10%….. senang aku nak kira… pasal calculator pun takde kat aku sekarang niee … thn lepas kan dividend nye 9%.. so dekat dekat lah tu …

thn 1. ….

keluar kan OD = 2400.. ..

Balance OD = 10450 - 2400 = 8050.

masuk thn ke 2…. kita dapat dividend. kan .. kan .. kann ..

dividend asb= 10% x (rm11k + 2400) = 10% x rm13400… = 1340…

kita keluar kan dividend tu . masuk kan balik dlm akaun OD…

balance akaun OD = 8050+1340 = 9390…

kita guna kan akaun od nie utk saving ASB lagi ..= 2400 sethn…

BalanceOD Â Â sekarang nie = 9390 -2400 = 6990….

masuk thn ke 3…

total ASB = rm11k + 2400 + 2400… =15800

so dividend ASB = 10% x 15800 = 1580 ….

so balance OD sekarang = 6990 + 1580….=8570 …

kita repeat balik …. keluar kan 2400 dan masuk kan dalam ASB…

Balance OD = 8570 - 2400Â = 6170 …

masuk thn ke 4 …

total asb = RM11k + 2400 + 2400 + 2400Â = rm18200….

dividend = 10% x 18200 = 1820 ….

repeat sama gak .. keluar kan RM2400… dalam akaun OD..

balance OD sekarang = 6170 +1820 - 2400 .= 5590…

masuk thn 5….

Total ASB = RM11k + 2400 + 2400 + 2400 + 2400 = Rm20600 …. tahniahh.. anda berjaya gandaan simpanan anda dalam masa 5 thn.. tanpa effect belanja lainn…… tanpa ada masalah…

dividend ASB = 10% x 20600 = 2060….

balance OD sekarang … 5590 + 2060 = 7650 ….

repeat balik step yg sama .. keluar kan rm2400 utk simpanan asb….

 lepas nie korang kita sendiri yerkk .. aku penat nak kira kan .. hehehehe… bayang kan kalau kita leh gandakan saving kita tanpa effect cash flow kita.. tanpa buat pinjamman .. tanpa buat personal loan … tanpa guna credit carfd berlebihann … amacam .. bagus kee tak …

ada trickk sikit kat sini … cam interest yg kita kena dari penggunaan OD tu …. interest 6.75% daily rest … kalau kita guna rm2400 .. sethn kita kena interest dalam rm162 utk setahun.. (2400x 6.75% )…. ada cara cam bank tak dpt caj kita sebykk tu …. heehh…ehhehe… kalau nak tau … leh turun TT kat ramal junction… aku nak explain kat sini .. agak susahh… takut korang tak nampak flow dia cam mana …….

apa yg aku nak tekan kan sini .. setiap method ada kebaikan dan keburukanye.. …pada aku system nie ok … keburukannnye ialah pada diri kita sendiri .. sama ada kita boleh displinn … sama ada kita boleh tahan nafsu bershopping kita… pasal guna OD nie … kita sentiasa ada duitt … bila sentiasa ada duit … setan pun sentiasa menggoda kita utk berbelanja … cam mana pun akan lari sikit targett …Â cam aku …….sesenang jee aku beli laptop baru … hehehe ..walaupun objective aku beli laptop nie ialah utk business … utk main share. stockk .. or maybe soon forexx…… that why aku kena ada laptop yg baru …pasal laptop yg sedia ada .. dah berusia 5 thn… so alang alang beli … ambik lah latest nye …..

pada sesapa yg nak try cara nie .. aku nasihat kan .. start dgn amount yg kecik dulu .. .minimum rm11k .. should be ok … pasal kalau korang joli katak punn… korang hilang rm11k jee …. lebih kurang sama jee dgn credit limit credit cardd…. sebenarnyee cara nie sesuai sgt utk sapa yg nak settle kan hutang credit cardd …. interest credit card 18% sethn.. .. compare dgn OD interest 6.75% atas baki berkurangan … memang jauh beza….. sebab tu aku tekan kan awal tadi .. kena tgk financial masingg masingg…. jgn ikutt orang … tapi paham kan cara tu dulu . baru sesuai kan ikut financial kita…. aku nie takde lah pandai mana ….tapi setakat nak kasi advice yg basic tu boleh lah …. lagi pun aku rasa dulu aku belajar accounting pun takde ajar rolling camniee .. dia cuma ajar interest calculation jee … entah apa apa lagi lah … yg kekadang aku pun tak pahamm kena ada formula niee …. tak nampak cam mana nak apply dalam kehidupan harian kita…

setakat nie jee aku nak share…. pasal aku tak nampak korang paham ke tak apa yg aku tulis ini…. nie just 1 way communicationn… tu yg lecehh…. susah sikit nak terang kan … better jumpa face to facee…. ber TT ke .. leh cite lebih lanjutt ….jgn lah korang ingat aku nak cajj lakk … pasal nie just knowledge sharingg…. asal kan korang doa kan aku murah rezeki cukup lahh …sesama kita bina kehidupan yg lebih selesa… prepare untuk masa masa akan datang ….

apa pun.. assignment korang … abis kan lah kiraan tu …. korang tgk lah ASB korang mencanak naikk …. tanpa effectt cash flow korang pun .. tanpa gangu belanja harian korang tu …… malah leh ganda kan saving tu ……

kalau tak paham kee .. kurang pasti kee .. feel free to ask question here… no problemm .. no service caj …. hehehhe ..

URL FORUM buat OD

http://www.pie2020.com/blog/2008/01/25/pengurusan-kewangan/maximumkan-asb-dari-overdraft/

http://www.bebas-hutang.com/?tag=overdraft

http://www.bicarajutawan.com/forum/showthread.php?t=1085&page=159

http://www.bicarajutawan.com/forum/showthread.php?t=956

Hangat; JADUAL PENGURUSAN WANG OVERDRAFT

salam semua yang mengunjungi site kesayangan saya ni. Anda adalah manusia beruntung kerana telah mengunjungi site ni. Sebenarnya saya telah siapkan satu jadual pengurusan kewangan melalui ASB dengan menggunakan kelebihan OD atau overdraft.

Pasti ada yang belum mengetahui secara mendalam mengenai OD dari ASB ni so saya sarankan anda merujuk kepada nota dari kawan internet yg sudi memberikan ilmu berguna ini.

Bukan nak tunjuk pandai atau sengaja menunjuk pandai tetapi bagi saya sendiri telah mengamalkan nasihat ini dan dengan itu saya telah mencipta satu jadual pengurusan kewangan yang memang mujarab dan berkesan.

Kalau ada sesiapa yg mahukan nota tersebut sila ke sini

JADUAL PENGURUSAN WANG OVERDRAFT

BULAN:_________

TAHUN:_________

RM

TOLAK

RM

SAMA DENGAN

RM

OD LOAN dari bank

Semua bil bulan lalu

Baki OD 30 hb

termasuk kad kredit

sebelum 30 hb

RM

tambah

RM

SAMA DENGAN

RM

tambah

RM

Baki OD 30 hb

semua pendapatan

Baki OD (1)

Baki withdraw dari

termasuk gaji dll

limit kad kredit

masuk OD 1hb

RM

TOLAK

RM

SAMA DENGAN

RM

kad Kredit LIMIT

jumlah guna kad kredit

Baki wajib withdraw

bulan sebelum

dari kad kredit

RM

TOLAK

RM

SAMA DENGAN

RM

Baki OD pada 1 hb

30% dr nett income

Baki OD

( gaji + wdrw cc dll )

gai wajib masuk ASB