Masalah Kad Kredit lagi kerrrrrrrrr..................Ramai orang keliru dengan fungsi sebenar kad kredit. Kad kredit merupakan satu kemudahan untuk membuat pembayaran berteraskan konsep beli dulu bayar kemudian. Penggunaannya juga dapat mengelak risiko bahaya apabila membawa wang tunai yang banyak.
Pengguna kad kredit seharusnya membayar dengan segera untuk mengelakkan bebanan caj faedah yang dikenakan. Oleh itu, penggunaan kad kredit seharusnya tidak melebihi had yang mampu di bayar.
Namun, rata-rata kita lihat penggunaan kad kredit adalah sukar dikawal dan menyebabkan timbunan hutang yang semakin meningkat sehingga ke tahap kusut fikirkan hutang kad kredit dan caj faedahnya. Tambahan pula jika mempunyai lebih dari 2 bebanan kredit kad.
Saya walaupun sebelum ini hanya mempunyai 2 kredit kad, hutang outstanding kira-kira RM 3000 dapat merasakan bebanannya. Seolah-olah hutang tersebut tidak berkurang walaupun dibayar setiap bulan. Apa tidaknya, setiap bulan hanya bayar minimum payment. Setiap bulan juga saya tambahkan hutang untuk beli barang-barang. Sekiranya bayar lebih, komitmen lain pula terjejas.
Hutang semakin bertambah. Caj faedah pun semakin meningkat. Tetapi saya bernasib baik temui JL First Group SDN BHD. Mereka menawarkan alternative yang dapat mengurangkan interest kredit kad dengan cara Easy Payment Plan (EPP). Setelah membuat pertimbangan dan kiraan ia memang jimat dan tidak memeningkan kepala.
Ia menarik bukan?? So,saya akan terus berkongsi dengan lebih detail.
Biar saya huraikan supaya ia lebih jelas;
(1) JL First akan bayar hutang anda kepada bank kad anda.
(2) Maka, anda berhutang dengan JL first. Mereka di bayar oleh bank
melalui merchant payment setelah membuat pembelian berkonsepkan barang menggunakan kredit kad anda.
(3) Anda telah membuat pembelian, term secara easy payment 0% interest.
(4) Anda bayar installment setiap bulan sehingga tamat tempoh yang
dipersetujui.
Melalui pelan ini, JL first akan mengenakan caj berbeza sekali sahaja bergantung kepada bank kad anda. Yang menariknya, ia lebih rendah berbanding caj faedah normal kad kredit. Samada anda mahu membayar hutang ataupun mengambil cash advance, cara ini adalah alternative yang menjimatkan dan tidak memeningkan kepala. Dengan cara ini juga, anda mempunyai bajet wang lebih setiap bulan berbanding bulan sebelumnya.
JL FIRST RATE
Cuba lihat contoh kiraan di bawah:
Andaikan,
Hutang = RM 10,000.00
Bank Credit Card = Maybank
Tempoh pembayaran EPP = 36 bulan
Installment
RM 10,000/36 bln =RM 277.78
Caj Fee*( lihat jadual)
Maybank untuk 36 bln = 22%
22% x RM 10,000 = RM 2,200
Jumlah = RM 10,000 + RM 2,200
= RM 12,200
So, bayaran setiap bulan = RM 277.78 dan caj faedah RM 2,200.
Adakah caj RM 2,200 untuk 36 bulan terlalu tinggi?
Secara purata caj adalah RM 733.33 setahun iaitu 7.3%/setahun. Angka ini lebih kurang sama seperti interest yang dikenakan oleh bank sekiranya anda membuat personal loan untuk setelkan hutang kad kredit. Malahan interest lebih rendah dan kelulusan lebih segera jika dibandingkan sesetengah bank.
*Jadual Caj Fee
KREDIT KAD NORMAL RATE
Cuba bandingkan pula dengan kadar biasa kad kredit (interest 18%).
Dengan bayaran min RM 277.78 setiap bulan, berapakah jumlah bayarn sehingga setel? Lihat jadual di bawah
(Bulan ke-1 hingga ke-17 anda perlu bayar minima 5%. Bulan berikutnya, bayaran minima RM 277.78 kerana minima 5% lebih rendah)
Dari jadual,
Tempoh setel hutang = 41 bulan
Jumlah bayaran = RM 12,962.20
So, dengan plan alternatif EPP JL First anda dapat jimat wang dan masa.
RM 12,962.20 - RM 12,200 = Jimat RM 762.20 dan masa 5 bulan.
Menurut pakar, sekiranya anda hanya membayar minimum payment kredit kad setiap bulan ia akan mengambil masa 83 bulan untuk setel sepenuhnya. Fikirkan lah berapa banyak yang anda rugi.
Bayangkan sekiranya hutang anda lebih dari RM10,000. Memang banyak yang anda boleh jimat.
1) Anda mudah menguruskan wang gaji setiap bulan
2) Anda tidak pening kepala menguruskan kredit kad yang semakin bertimbun hutang
3) Anda ada bajet wang lebih untuk keperluan lain. Susu anak, barang dapur, rumah dan dll.
4) Dapat elak daripada diblacklist, CCRIS dan CTOS.
5) Mendapat ganjaran mata kredit kad.
Apa yang anda perlu lakukan ialah maklumkan saya outstanding kredit kad anda ataupun jumlah cash advance yang anda mahu. Saya akan kirakan installment terendah untuk anda. Kemudian anda sendiri yang membuat pilihan. Apapun saya akan cuba membantu meringankan beban anda.
Ukur baju di badan sendiri
Sebelum terhantuk baik tengadah
Riak dan takbur elok hindari
Supaya kita tak dapat padah
Hubungi no. telefon 013-2090093(zaharah) atau email interestsave@gmail.com untuk keterangan lanjut.
Servis ini tidak relevan untuk kad yang telah di blok sepenuhnya atau di batalkan.
http://interestsave.blogspot.com/
